Региональные банки помогут малому и среднему бизнесу

Региональные банки помогут малому и среднему бизнесу

Ковалев Валерий Михайлович Ведущий консультант Повышение качества и эффективности деятельности кредитных организаций, достижение наилучших мировых практик в области организации и совершенствования бизнес-процессов невозможно без стандартизации. Применение процессных технологий на практике в кредитных организациях позволит внедрять стандарты качества банковской деятельности, учитывая особенности процессного управления, и в итоге существенно повысить эффективность деятельности кредитных организаций. Текущая ситуация в области стандартизации. Для решения задач, связанных со стандартизацией банковской деятельности, в г. Основными целями стандартизации кредитных организаций являются: Ассоциация российских банков разрабатывает стандарты качества банковской деятельности двух видов: Стандарты банковских процессов, в том числе бизнес-процессов и процессов управления; Стандарты банковских продуктов услуг. Разработку стандартов выполняют рабочие группы, в состав которых входят представители банков, а в ряде случаев консалтинговые компании. При разработке стандартов участники рабочих групп используют собственный опыт, опыт, полученный при изучении и общении с другими отечественными и международными организациями.

Решения для банков и кредитно-финансовых организаций

Каналы влияния международных стандартов банковской деятельности на банковскую систему России Галочкина, Татьяна Анатольевна Данная диссертационная работа должна поступить в библиотеки в ближайшее время Диссертация, - руб. Каналы влияния международных стандартов банковской деятельности на банковскую систему России: Проблема обеспечения надежности и стабильности российской банковской системы приобрела еще большее значение в условиях глобализации мировой финансовой системы.

В том виде, в котором сформировался международный рынок, его влияние на банковский сектор оказалось двойственным. С одной стороны, он открыл банкам доступ к международным финансовым ресурсам и расширил сферу выгодного вложения капитала в кредиты и инвестиции.

В процессе перехода на международные стандарты Базель III ряд . трансформацию моделей банковского бизнеса, которые могут подрывать основы.

Подготовка и реализация мероприятий по наращиванию устойчивости банковских систем предусмотрены Планом совместных действий государств — участников СНГ по решению актуальных вопросов в финансово-экономической сфере, принятым Советом глав правительств СНГ 29 мая года. В этих целях центральные национальные банки государств — участников СНГ последовательно внедряют в банковскую практику международные рекомендации и документы Базельского комитета по банковскому надзору далее — Базельский комитет , используемые в большинстве стран мира.

Экономическим советом СНГ 18 июня года было принято решение осуществлять ежегодный обмен данными в указанной области на основе информации, предоставляемой государствами — участниками СНГ. При подготовке документа использованы также статистические и справочные данные, имеющиеся в распоряжении Исполнительного комитета СНГ. Банковская система Армении состоит из 18 банков, включая Общеармянский банк, который является банком развития. Центральный банк Республики Армения, являясь мегарегулятором финансового сектора, проводит лицензирование и государственную регистрацию финансовых организаций, в том числе и банков, а также устанавливает экономические нормативы деятельности и методы надзора.

В частности, в области лицензирования Центральным банком Республики Армения устанавливаются: В области регулирования Центральным банком Республики Армения устанавливаются следующие экономические нормативы деятельности банков: На данном этапе проводятся работы, направленные на внедрение стандартов и принципов Базеля , касающихся ликвидности и буферов капитала. В — годах продолжена работа по совершенствованию нормативной правовой базы, регламентирующей сферу банковского надзора, приведению ее в соответствие с международными стандартами и опытом практического применения.

В апреле года миссией Международного валютного фонда МВФ и Всемирного банка в ходе оценки состояния финансового сектора Республики Беларусь проведена оценка соответствия обновленным основным принципам эффективного банковского надзора, разработанных Базельским комитетом. В частности, предполагается установить: Значение консервационного буфера капитала с 1 января года составит 1, процентных пункта с 1 января года — 2,5 процентных пункта.

Значение контрциклического буфера капитала будет устанавливаться по решению Правления Национального банка в диапазоне от 0 до 2,5 процентных пункта.

В связи с ростом оборотов внешней торговли Украины перед отечественными банками стоит задача соответст- вия европейским платежным стандартам. В статье рассматриваются международные платежные стандарты, особое внимание уделяется стандарту , подается статистический анализ внедрения -технологии, приводятся рекомен- дации банкам по эффективному выполнению международных платежей. Ключевые слова: Постановка проблемы. Так- тов мировых платежных систем.

Стандарты в целом не являются инструкциями, они определяют общие с необходимостью перехода на международные стандарты учета. Однако, стандартизация и сертификация банковского дела - понятия обеспечить" прозрачность" банковского бизнеса в целях укрепления доверия клиентов. 3.

Например, Проверка клиентов банками Зачем нужны стандарты продаж банковского продукта? Вот типичный образчик объявления, которыми забиты газеты и интернет. Между тем крупнейшие консалтинговые компании России давно и обоснованно! Непосредственный контакт с клиентом должны вести только профессионалы. Не менее месяцев они должны проходить курс"молодого бойца", обучаясь методам, технологиям, изучая услуги и предложения банка".

Что же конкретно должен включать в себя упомянутый курс"молодого бойца"? Эксперты Агентства"ВЭП" в этом вопросе однозначно солидарны с теми, кто считает важнейшим для специалиста по продажам освоение профессиональных стандартов продаж банковских услуг продуктов. Дело в том, что успешное исполнение должностных обязанностей сотрудника предполагает овладение им всех профессиональных компетенций.

Банковская система Узбекистана реферат по банковскому делу , Сочинения из Банковское дело

Стандарты кредитования: В широком смысле стандарты кредитования можно считать аналогией принципам кредитования, поскольку именно на этих общепризнанных правилах поведения и строится процесс кредитования. Принципы кредитования - это основополагающие условия, на которых выдается кредит заемщику. В экономической литературе к числу основных принципов кредита относят - срочность; возвратность; обеспеченность; платность; дифференцированность; целевой характер кредита.

Банковское кредитование физических лиц, а также предприятий и других организационно-правовых структур на производственные и социальные нужды осуществляется при строгом соблюдении принципов кредитования. Эти принципы представляют собой основу, главный элемент системы кредитования, так как отражают сущность и содержание кредита, а также требования объективных экономических законов, в том числе и в области кредитных отношений.

Основным содержанием нового этапа в развитии банковского сектора банковского сектора сохраняются проблемы ведения банковского бизнеса, в полное соответствие с международными стандартами.

Сообщения на темы: Возникновение банковского дела как отрасли. Банковское дело возникло и развивалось на базе капитала, приносящего проценты. Развитие ростовщического капитала и положило начало банковскому делу. В древности существовали некоторые учреждения, выполнявшие функции банков. В исторической литературе есть указания на то, что банки функционировали в Вавилоне, древней Греции, Египте, Риме.

Они выполняли разнообразные операции — от комиссионных операций по покупке, продаже и платежей за счет клиентов до выдачи кредитов и выступления в качестве поручителя и доверенного лица при совершении различных актов и сделок. В связи с интенсивным развитием торговли увеличилась потребность в кредите, а это побудило развитие банкирских операций.

Наряду с частными банкирами крупные банковские операции велись в храмах. Древние храмы в Греции являлись своеобразными банками, банкирами и местом хранения денег. По мере роста международной торговли развивалось и меняльное дело.

Приложение. Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2020 года

Сегодня система стандартов насчитывает уже пять документов, включая стандарт аудита, методики оценок соответствия требованиям Стандарта и соответствующие рекомендации. О том, какие сегодня существуют угрозы, как их избежать и о возможностях применения Стандарта рассказал заместитель начальника Главного управления безопасности и защиты информации Банка России Андрей Курило. Банки первого, второго и третьего сорта — Андрей Петрович, Стандарт Банка России по информационной безопасности на сегодняшний день носит рекомендательный характер.

Следуют ли банки предложенным рекомендациям? Десятки банков берут на вооружение Стандарт и следуют основным его положениям. Тех, кто приводит себя в соответствие стандарту, то есть жестко выполняет рекомендации и требовательно оценивает свою собственную безопасность, меньше, но, тем не менее, их количество также стремительно увеличивается.

с высочайшими международными стандартами и нормами». банковского бизнеса и роста тенденций к созданию финансовых конгломератов.

Как видно из таблицы 1, принципы всеобщего менеджмента качества отражаются в стандартах качества банковской деятельности. В рамках конкурсов наряду с номинациями за динамичное развитие, внедрение современных банковских технологий и эффективное управление банком, премии и награды вручаются и руководителям кредитных организаций. При этом ни одна кредитная организация России не является лауреатом или финалистом Национальной премии по качеству в нашей стране.

Такая же ситуация характерна и для банковского сектора европейских стран. Несмотря на то, что ведущие европейские банки вводят стандарты экологической и информационной безопасности, единственной кредитной организацией, которая вошла в число лауреатов Европейского Фонда менеджмента качества — это Германия, г. Стандартизация банковской деятельности на сегодняшний день является актуальной проблемой, так как финансовый сектор Российской Федерации стремиться, как можно больше, расшириться, использовать международные формы отчетности и нарастить экономику, посредством повышения её конкурентоспособности [2].

Стандартизация банковской деятельности как масштабное экономическое явление сталкивается со следующими основными проблемами: Необходимо отметить, что при всех наблюдающихся проблемах, процесс стандартизации остаётся интересным и любопытным все большему числу профессиональных участников. В АРБ постоянно поступают предложения о том, чтобы расширить информационное поле и провести семинары на данную тему в различных регионах.

Вместе с тем комитет по координации Ассоциации российских банков заинтересован в том, чтобы увеличить участие банков в подготовке стандартов качества банковской деятельности, а также в проведении самооценки с целью учета мнения максимального количества профессионалов в банковской деятельности. В целях стимулирования введения стандартов качества банковской деятельности в России в г.

Критерии оценки в данной программе аналогичны критериям, применяемым в моделях Премии Европейского фонда менеджмента качества и Премии Правительства Российской Федерации в области качества, и учитывают соответствие банков стандартам качества АРБ. Результаты оценки соответствия деятельности банков стандартам качества учитываются различными рейтинговыми агентствами при составлении рейтингов кредитных организаций. Еще одним направлением развития деятельности в области управления качеством в банковской сфере является проведение самооценки деятельности организации.

Стандарты качества банковской деятельности

Стандарты качества как двигатель банковского прогресса Содержимое страницы Стандартизация настолько плотно вошла в профессиональный обиход, что, казалось бы, не осталось ни одной области, как на мировом уровне, так и в рамках конкретной страны, где бы она не нашла свое применения. И если само понятие эталона, стандарта веками ассоциировалось исключительно с техническими областями, то, благодаря процессам глобализации, получило развитие экономическое направление и появились новые группы международных стандартов международные стандарты финансовой отчётности МСФО , Базельские соглашения, стандарты качества менеджмента серии ИСО, международные стандарты аудита МСА , и т.

Принимая во внимание процессы всеобщей стандартизации Ассоциация российских банков при активной поддержке ЦБ РФ в т.

Андрей Петрович, Стандарт Банка России по информационной безопасности на требованиям Стандарта снижает риски основного бизнеса, банков, часто напрямую заимствуют международные стандарты.

Деятельность финансовых посредников на рынке ценных бумаг 7. Коучинг как современная персонал-технология 8. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения 9. Надзор и регулирование банковского и страхового дела Налоги и налогообложение банков и страховых компаний Организация деятельности Центрального банка Основы научно-исследовательской работы К дисциплинам по выбору относятся: Анализ деятельности банков 2. Анализ деятельности банков и страховых компаний 3. Анализ страховой деятельности 5.

Банковский и страховой аудит 6. Банковское и страховое право 7. Банковское право 8. Информационные технологии в банковском деле 9.

"Будущее банковской системы — во взаимодействии между регулятором и банками"

ЦБ пока не требует учитывать эти потери при расчете нормативов, чтобы не обрушить треть банковской системы Фото: По новому стандарту банкам пришлось отразить более честную картину с точки зрения дополнительных проблем, говорит РБК старший директор Александр Данилов. Банки увеличили отражение просроченной задолженности на 1,1 трлн руб. В результате просрочка выросла до 4,3 трлн руб. В МСФО 9 более строгое определение просроченной задолженности, а начисленные проценты по плохим кредитам больше не отражаются на внебалансовых счетах, объясняется в отчете.

Россельхозбанк отразил в отчетности снижение справедливой стоимости на 3 млрд руб.

банка с базовой лицензией соответствует бизнес-модели лишь 40% . требований к отчетности к международным стандартам, требование о.

При этом Правительство Российской Федерации и Банк России исходят из того, что первостепенное значение имеют качественные характеристики развития банковского сектора, а именно характер и уровень предоставляемых банковских услуг, уровень конкуренции в банковском секторе, устойчивость и транспарентность кредитных организаций.

В этих целях предстоит решить вопросы совершенствования законодательства, сокращения участия государства в капиталах крупных российских кредитных организаций, создания системы регулирования и надзора на рынке финансовых услуг, предоставляемых некредитными организациями; создания и функционирования современных инфраструктурных комплексов, в т.

Реализация мер Правительства Российской Федерации и Банка России должна обеспечить качественное улучшение условий банковского обслуживания российской экономики, способствовать ее сбалансированному росту и устойчивому развитию внутреннего рынка. В дальнейшем Правительство Российской Федерации и Банк России продолжат сокращение доли государства в уставном капитале данных кредитных организаций. инвестиции в акции кредитных организаций, находящиеся в государственной собственности субъектов Российской Федерации и муниципальной собственности, являются имуществом, которое не требуется для исполнения публичных полномочий.

Правительство Российской Федерации рекомендует в отношении указанного имущества субъектам Российской Федерации и муниципальным органам местного самоуправления обеспечить его поэтапную приватизацию. При этом последовательный выход из капиталов кредитных организаций не должен оказывать негативного влияния на устойчивость банковского сектора.

Участие государства в развитии современной финансовой инфраструктуры Важнейшим элементом развития современной финансовой инфраструктуры в Российской Федерации является проводимая Правительством Российской Федерации и Банком России работа по созданию Международного финансового центра. Создание Международного финансового центра будет способствовать более глубокой интеграции российского банковского сектора и российских кредитных организаций в глобальные рынки, обеспечит всестороннее совершенствование сложившейся системы регулирования финансового рынка.

Важное место в создаваемой финансовой инфраструктуре должна занять национальная платежная система, имеющая в своей основе современное, комплексное и сбалансированное правовое регулирование и использующая современные международные стандарты и технологии. Предстоит выделить значимые платежные системы в соответствии с законодательно определенными критериями, учесть особенности регулирования трансграничных платежных систем. Правительство Российской Федерации уделяет большое внимание вопросу повышения доли безналичных платежей в Российской Федерации.

В связи с этим будет продолжена работа по реализации комплекса мер, направленных на внедрение универсальной электронной карты гражданина с интегрированным специальным банковским приложением. В целях развития рыночной инфраструктуры и снижения рисков при заключении сделок будет продолжена работа по нормативному правовому регулированию клиринговой деятельности.

Стандартизация деятельности коммерческого банка, имеющего филиальную сеть

Банки и технологии МСФО - один из способов научиться управлять своим бизнесом Заголовком настоящей публикации стала фраза, прозвучавшая на Круглом столе Конференции"МСФО как основа финансового управления банком", которую Ассоциация российских банков при поддержке Центрального Банка России провела марта года в Москве. Она отражает мнение большинства российских банкиров о том, что МСФО - это в первую очередь эффективные технологии управления бизнесом банка, а не только подготовка отчетности по МСФО для Банка России.

Поэтому ответы на, казалось бы, тактические вопросы: Мнения по перечисленным вопросам практиков российского банковского бизнеса, прозвучавшие на Конференции, а также высказанные в частных беседах, стали основой этой статьи. Среди них в алфавитном порядке:

В статье рассматриваются виды стандартов качества банковской розничного кредитования Управления розничного бизнеса филиала КБ « Петрокоммерц», г. Таким образом, международные стандарты представляют собой.

В стране осуществляются полномасштабные реформы, направленные на формирование рыночной многоукладной экономики. Важную роль здесь играет создание сильного и стабильно развивающегося банковского сектора. Период независимости стал для банковского сектора страны периодом перехода от монобанковской системы к созданию нового, отвечающего требованиям рыночной экономики, современного банковского сектора, формирования системы универсальных банков.

За прошедшие годы независимости в создании и развитии полноценно функционирующей банковской системы в Узбекистане были предприняты следующие шаги: При их разработке был учтен опыт стран с развитыми финансовыми системами; - разработана и внедрена новая система бухгалтерского учета в банковской сфере, бухгалтерский учет переведен на международные стандарты, что позволило использовать современные банковские технологии и максимально автоматизировать банковские операции.

Таким образом, к концу х в стране была создана всесторонне устойчивая банковская система, эффективно функционировал соответствующий международным стандартам современный банковский надзор, был налажен механизм регулирования банковской деятельности. В последние годы принят ряд программных документов, направленных на либерализацию и реформирование банковской системы.

При этом, в основу документов заложены системность и поэтапность подхода к либерализации банковской деятельности. Сегодня перед Узбекистаном стоит задача создания эффективного банковского сектора с современной банковской инфраструктурой. Реализуемая программа реформирования банковской системы определяет основные направления ее либерализации путем активизации процесса приватизации банков, привлечения в капиталы банков дополнительных иностранных и отечественных инвестиций, дальнейшей коммерциализации их деятельности, расширения доступа предпринимательских структур к банковскому финансированию и повышения доверия к банкам со стороны вкладчиков.

Развитие сети новых банков с частным капиталом является одним из приоритетных направлений в развитии банковского сектора Узбекистана.

Методологические проблемы надзора и контроля коммерческих банков

Органом банковского надзора является Национальный банк. В соответствии с Банковским кодексом Республики Беларусь главными целями банковского надзора являются поддержание стабильности банковской системы и защита интересов вкладчиков и иных кредиторов. Стратегической задачей банковского надзора является недопущение системных банковских кризисов. К основным задачам также относятся:

Координационного комитета АРБ по стандартам качества банковской бизнесом по аналогии с международными стандартами серии ISO , обоб-.

С г. Банк России планирует привести финансовую отчетность кредитных организаций в соответствие с требованиями международных стандартов. С этой целью в начале г. Перед отечественными кредитными организациями стояла задача максимально приблизить свою отчетность к международным стандартам МСФО , издаваемым с г. Хотя проект еще не завершен, уже сегодня можно сделать первые выводы и рассмотреть проблемы, с которыми сталкиваются банки.

Тендер на проведение проекта выиграла компания . Цель проекта состояла в том, чтобы отработать на практике пути реализации конкретных мер по приближению действующей отчетности кредитных организаций к требованиям МСФО.

Как выглядит будущее банковских технологий


Узнай, как мусор в голове мешает человеку больше зарабатывать, и что ты лично можешь сделать, чтобы очистить свои"мозги" от него полностью. Нажми тут чтобы прочитать!